• 重庆844家民营科技型企业获贷20亿元
    2019年04月12日 08:51 来源重庆日报

    知识价值信贷的五大优势

    看科技型企业的知识价值不看房地产等固定资产

    注重企业的创新指标不是只盯住短期财务指标

    真正搞信用贷款不要求任何抵押

    执行贷款基准利率不上浮

    贷多少款用多少钱不扣缴任何保证金

    无需任何抵押享受贷款基准利率不用任何保证金企业凭借自身的知识价值就能获得贷款4月11日重庆市科技型企业知识价值信用贷款改革试点新闻通气会透露截至今年3月底全市共有844家民营科技型企业获得贷款20.1亿元其中221家企业还是首次获得贷款支持

    企业知识价值分5个特定信用等级

    融资难融资贵是民营中小企业普遍遇到的难题尤其是缺乏重资产短期财务指标不优的科技型企业

    2017年7月中旬我市在全国率先启动科技型企业知识价值信用贷款改革试点工作解决科技型企业特别是民营科技型中小企业的融资难题

    所谓知识价值信用贷款是一种轻资化信用化便利化的新型债权融资模式主要针对科技型企业提供

    科技型企业很多都只拥有专利等无形资产但专利到底价值多少评?#26469;?#22312;困难银行对企业债务偿还能力很难作出判断是过去难以根据无形资产放贷的原因之一市科技局相关负责人表示构建知识价值信用评价体系就是为?#25628;?#27714;一个解决之道

    据介绍该体系通过向科技型企业进行基础数据采集由软件系统自动生成科技型企业知识价值的ABCDE五个特定信用等级分别对应500万元400万元300万元160万元80万元的特定授信额度系统及时与银行共享授信额度银行再根据推荐授信额度向科技型企业提供贷款实现先期授信按需贷款

    企业提交贷款申请?#20445;?#26080;需向银行提供抵押质押保证金等担保而且利率均按央?#22411;?#26399;贷款基准利率执行

    设立知识价值信贷风险补偿基金

    企业不向银行提供抵押等担保那么如何解除银行的后顾之忧呢

    为此我市设立了知识价值信用贷款风险补偿基金利用财政科技资金为科技型企业融?#35797;?#20449;

    据介绍当获贷企业本金逾期产生风险后由风险补偿基金承担贷款本金损失的80%银行只需承担贷款本金损失的20%以及利息损失

    如果银行正常催收后仍未收回贷款由风险补偿基金先行代偿避免增大银行不良贷款指标风险补偿基金再会同银行向贷款逾期企业终身追偿该负责人说

    此外为了更好地进行风险防范此项改革还建立了3%的预警机制和5%的熔断机制

    也就是?#25285;?#24403;单家银行在单个区域累计代偿率达到3%?#20445;?#39118;险补偿基金将立即向该银行提出风险警示当单家银行在单个区域累计代偿率达到5%?#20445;?#39118;险补偿基金将暂停受理该银行在该区域的新增业务并对前期运行效果予以全面评估再根据评估结果决定是否重启受理该区域的工作

    ?#23548;?#19978;我们还通过建立科技型企业信息管理系统将科技型企业分散的数据孤?#33322;?#34892;优化整合收集知识价值信用评价体系所需的各项数据市科技?#25351;?#36127;责人称在此基础上他们还加入知识价值信用评价体系运行过程中产生的融?#35782;?#24230;还款情况等数据及时共享给银行进一步帮助银行了解掌握科技型企业发展状况提高风险管控能力

    这样一来银行参与改革的积极性也变高了最初工行建行?#34892;?#31561;14家银行提交了参与改革的合作方案最终重庆银行等4家银行获批开展合作

    作为合作银行之一重庆银行专门研发了独具科技型企业特色的业务模式在开展知识价值信用贷款改革试点中实施了内部资金定价优惠还由其总行承担部分不良拨备计提从政策上给予倾斜

    而且在办理贷款过程中实行3+3限时办理制度?#30784;?个工作日审查审批3个工作日上账放款?#20445;?#24182;严格执行不上浮利率不交保证金不做存款回报的?#20449;担?#24110;助企业?#33322;?#34701;资难融资贵融资流程繁琐的问题

    企业融资成本比一般信贷低50%左右

    据了解自2017年7月中旬在重庆高新区启动试点以来目前全市知识价值信用贷款改革试点范围已扩大至33个区县(高新区经开区)覆盖全市3/4左右区域风险补偿基金规模达到31亿元累计为844家科技型企业发放贷款20.1亿元平均每户企业获得贷款238.2万元而且这些企业全部都为民营科技型企业

    这在一定程度上充实了企业流动资金特别是一部分从未获得贷款的初创期科技型企业也获得了贷款支持市科技局相关负责人称由于贷款执行基准利率较传统商业信用贷款融资成本降低了约50%部分?#33322;?#20102;科技型企业融资贵的问题让企业真正得到了实惠

    此外知识价值信用贷款的办理效率很高银行下沉贷款审批权限实行支行审批同?#20445;?#20511;助已建成的知识价值信用贷款线上申报平台企业足不出户即可实现网上申报网上审核网上管理极大节省了申报材料交付时间和审批时间?#30001;?#35831;到放贷平均只需2周时间周期较传统商业贷款缩短了近70%免除了频繁奔波舟?#36947;?#39039;之苦

    通过知识价值信用贷款实现轻资产债权融资一批科技型企业实现快速发展

    例如重庆明治百通机?#25269;?#36896;股份有限公司2018年获得200万元知识价值信用贷款后将贷款全部用于开发智能设备设备的改造升级极大地推动了公司发展仅半年的时间销售额就达到6000万元同比增加500%

    据悉在现有试点的基础上今年我市还将进一?#32564;?#21270;改革重点在扩大改革范围提高放款规模增加授信额度健全评价机制方面下功夫?#20013;?#38477;低轻资产科技型企业特别是民营科技型中小企业的融资门槛提高合作银行风险容忍度?#24179;?#36151;款发放提高科技型企业融资规模

    另外科技型企业信息管理系统采集的企业数据大都由企业自己填报如果企业填报虚假信息怎么办

    在?#23548;试?#34892;过程中我们将利用大数据结合企业银行和相关机构反馈的信息对评价体?#21040;?#34892;动态完善?#32479;中?#20248;化市科技局相关负责人表示如果各方反馈的数据信息比对验证之后发现企业存在填报虚假信息将纳入科技信用记录取消政府科技创新关联项目和资金支持?#28304;?#24341;导企业都如实客观填报相关数据确保整个评价体系的准确性

    据透露今年我市将力争实?#25191;?#39033;改革在所有区县全覆盖涵盖科技型企业1.5万家以上使科技型企业融资规模达到50亿元记者 张亦筑

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    编辑陈茂霖
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